بنك إنجلترا: الأنظمة الحالية لم تُصمَّم للذكاء الاصطناعي الوكيلي في القطاع المالي

أعلن بنك إنجلترا في يوليو 2026 بدء مراجعة رسمية للأطر التنظيمية، بهدف تحديد ما إذا كانت القواعد الحالية تغطي استخدام الذكاء الاصطناعي الوكيلي في القطاع المالي، في أنظمة المدفوعات وتداول الأوراق المالية والأمن السيبراني والعمليات التشغيلية.

لماذا لم تُصمَّم القواعد الحالية للذكاء الاصطناعي الوكيلي

تحدثت نائبة محافظ بنك إنجلترا سارة بريدن في منتدى البنك المركزي الأوروبي للعمل المصرفي المركزي، وأقرّت صراحةً بأن الأطر التنظيمية الحالية وُضعت دون أخذ أنظمة الذكاء الاصطناعي في الحسبان، وهي أنظمة قادرة على اتخاذ القرارات والتصرف دون مشاركة بشرية مباشرة في كل خطوة.

تمثّل الأنظمة الوكيلية فئة مختلفة جذريًا من البرمجيات. فخلافًا للخوارزميات التقليدية أو النماذج اللغوية المبكرة، تستطيع هذه الوكلاء تفكيك المهام بنفسها، واستدعاء أدوات خارجية، وإطلاق إجراءات فعلية: تنفيذ المدفوعات، وإبرام صفقات التداول، وتعديل معايير المخاطر، أو الاستجابة للهجمات السيبرانية، دون تأكيد صريح من المشغّل في كل خطوة. وهذه الاستقلالية تحديدًا هي ما يخلق فجوة بين نص التنظيم الحالي وواقع تطبيق الذكاء الاصطناعي.

• المجالات قيد المراجعة: المدفوعات، التداول، الأمن السيبراني، العمليات التشغيلية
• الفكرة المحورية لدى بريدن: الأطر القائمة لم تُصمَّم لوكلاء الذكاء الاصطناعي المستقلين
• المنصة: منتدى البنك المركزي الأوروبي للعمل المصرفي المركزي، يوليو 2026

أين تحديدًا تنشأ الفجوة التنظيمية

تقوم معظم الأنظمة المالية الحديثة على مبدأ أساسي: لكل قرار مالي مهم شخص محدَّد الهوية يتحمل مسؤوليته ويستطيع تفسيره. ويشترط المنظِّمون توثيق من اتخذ القرار، وعلى أي بيانات اعتمد، وبأي صلاحيات، وفي أي إطار رقابي.

وتعقّد الأنظمة الوكيلية هذا المنطق إلى أقصى حد. فقد تتضمن معاملة واحدة أو عملية تداول واحدة عشرات الخطوات المستقلة التي ينفذها عدة وكلاء يتفاعلون فيما بينهم: أحدهم يجمع البيانات، والثاني يصوغ فرضية، والثالث ينفذ الصفقة، والرابع يدير المخاطر. فأين «الشخص المسؤول» في هذه السلسلة؟ من منظور التشريعات الحالية، لا وجود له في أي موضع.

وتضاف إلى ذلك مشكلة السرعة. فالأنظمة الوكيلية في التداول والأمن السيبراني تتخذ قراراتها في أجزاء من الثانية. ومن المستحيل مادّيًا توفير إشراف بشري كامل في الوقت الفعلي، وهو بالضبط ما تفترضه معظم القواعد الحالية المتعلقة بالمسؤولية.

«لم تُصمَّم الأطر التنظيمية القائمة لوكلاء الذكاء الاصطناعي القادرين

على العمل دون مشاركة بشرية مباشرة»، — سارة بريدن، نائبة محافظ بنك إنجلترا.

ما يعنيه ذلك

يُعدّ بنك إنجلترا من أكثر الجهات التنظيمية المالية نفوذًا في العالم، وتستند إلى معاييره ولايات قضائية أخرى. وليس إقرار بريدن العلني في منصة البنك المركزي الأوروبي ملاحظة أكاديمية، بل إشارة رسمية: الجهة التنظيمية ترى المشكلة وتبدأ التحرك.

أما الشركات المالية التي تُدخل وكلاء الذكاء الاصطناعي بالفعل في أنظمة التداول والبنية التحتية للمدفوعات وخدمات الأمن، فيعني ذلك أن مرحلة الغموض التنظيمي الهادئ تقترب من نهايتها. والنتيجة المنتظرة إما توضيحات محدودة للقواعد القائمة، وإما متطلبات جديدة كليًا للأنظمة المستقلة. والأفضل أن تبدأ الاستعداد الآن.