الذكاء الاصطناعي يغزو المالية عبر الموظفين لا عبر الإدارة

تشهد الأقسام المالية في الشركات الكبرى صراعًا غير معتاد: الموظفون يتبنون أدوات الذكاء الاصطناعي على نطاق واسع لإنجاز أعمالهم بسرعة أكبر، بينما تسارع الإدارة إلى اللحاق بالركب بسياسة لحوكمة هذه التقنية. والنتيجة مفارقة، إذ يمر أحد أكثر قطاعات الاقتصاد تنظيمًا بثورة عفوية في الذكاء الاصطناعي.

كيف يتسلل الذكاء الاصطناعي إلى المالية

يستخدم موظفو الأقسام المالية الذكاء الاصطناعي بالفعل في مهام كانت تستغرق ساعات. فالمحللون يرفعون التقارير الفصلية إلى ChatGPT وتطبيقات LLM لاستخراج الأرقام الرئيسية. ويشغّل مختصو المخاطر نماذج ذكاء اصطناعي لتقييم المحفظة الائتمانية. وتؤتمت الفرق معالجة المستندات، من مسح العقود إلى التحقق من KYC واستخراج البيانات.

ويجري ذلك كله بسرعة، وغالبًا دون موافقة صريحة من أقسام الامتثال (compliance). ويلمس الموظفون الكفاءة بأنفسهم: فمعالجة المستند تستغرق دقائق بدلًا من ساعة، وتتسارع حسابات المحافظ عدة أضعاف. الأمر ينجح، والناس يفعلونه.

لماذا تتأخر الإدارة

يدرك المديرون الماليون وكبار مسؤولي المخاطر (chief risk officers) المشكلة بعد فوات الأوان. فعندما يبدأون بكتابة سياسة استخدام الذكاء الاصطناعي ومتطلبات التدقيق، يكون نصف القسم قد اعتمد على ChatGPT في عمله اليومي.

أبرز التحديات التي تواجه الإدارة:

• غياب الرؤية — يصعب تتبع الأدوات التي يستخدمها كل موظف
• التعارض مع الجهات التنظيمية — تطلب الجهات التنظيمية المالية تفسير مصادر الخوارزميات المستخدمة وموثوقيتها
• خطر تسرب البيانات — قد يرفع الموظفون تقارير سرية إلى خدمات عامة
• المسؤولية عن الأخطاء — إذا أخطأ نموذج الذكاء الاصطناعي في حساب المخاطر، فمن يتحمل المسؤولية؟

ويضاف إلى ذلك قيود الكوادر: لا يوجد مختصون يفهمون الذكاء الاصطناعي بعمق كافٍ لإجراء تقييم سليم.

المخاطر التنظيمية

بدأت الجهات التنظيمية تلتفت إلى هذه المشكلة. فالهيئات الرقابية المالية تشرع في مطالبة البنوك وصناديق الاستثمار بتوضيحات: ما أنظمة الذكاء الاصطناعي المستخدمة، وكيف تُختبر، ومن يتحمل مسؤولية الأخطاء.

«يجب أن تتوافر لدى المؤسسات المالية رؤية كاملة لاستخدام الذكاء

الاصطناعي، بدءًا من اختيار الأداة وحتى التحقق من النتائج»، تقول الجهات التنظيمية، لكن المعايير والقواعد لم تُوضع بعد.

وهذا يولّد موجة من التنظيم بأثر رجعي: تضطر الشركات إلى توثيق وتدقيق ما حدث بالفعل بعد وقوعه. وقد تلقت بعض المؤسسات المالية بالفعل ملاحظات من الجهات التنظيمية لاستخدامها حلول ذكاء اصطناعي غير مُتحقَّق منها في عمليات حرجة.

ماذا يعني ذلك

يُظهر القطاع المالي أن التنظيم يتأخر دائمًا عن التقنية. فحين يبدأ إطار الحوكمة (governance) بالتشكل، تكون عشرات الحلول التي لم يعتمدها أحد قيد العمل فعليًا. وأمام القطاع عمل طويل لترتيب الأوضاع ووضع معايير توازن بين الابتكار وإدارة المخاطر.