L'autorité de régulation britannique FCA a proposé de réglementer directement ChatGPT, Claude et Gemini

Sheldon Mills, directeur général de l'Autorité de Conduite Financière (FCA) du Royaume-Uni, a appelé le 7 juillet 2026 le pays à envisager sérieusement une réglementation directe des grands modèles de langage — ChatGPT d'OpenAI, Claude d'Anthropic et Gemini de Google. Selon lui, ces systèmes exercent une influence de plus en plus importante sur les décisions financières des consommateurs ordinaires, et le cadre réglementaire créé avant l'émergence de l'IA générative a besoin d'une mise à jour sérieuse.

Pourquoi le régulateur financier s'intéresse aux modèles de langage

La FCA est le principal régulateur financier du Royaume-Uni. L'autorité licencie et supervise des dizaines de milliers de participants au marché : banques, assurances, plateformes d'investissement et courtiers de détail. Toute organisation fournissant des conseils financiers aux citoyens britanniques doit se conformer à ses exigences.

Mills, responsable de la concurrence et de la protection des consommateurs à la FCA, a souligné une lacune fondamentale : les modèles de langage de facto exercent les fonctions de conseillers financiers pour des millions de personnes, mais de jure ils ne le font pas et ne relèvent pas de la réglementation de la FCA. Lorsqu'un consommateur demande à ChatGPT s'il doit contracter une hypothèque maintenant, ou demande à Gemini de sélectionner un portefeuille d'investissement en fonction de son profil de risque — personne n'est légalement responsable de la qualité de cette réponse.

Contrairement à une banque ou à un conseiller agréé, une entreprise d'IA n'est pas obligée de vérifier l'adéquation d'une recommandation pour un client spécifique, de divulguer les conflits d'intérêts ou de compenser les dommages causés par un mauvais conseil. Cette disproportion est ce que Mills a qualifié de problème nécessitant une réponse réglementaire.

Ce qui changera si la FCA introduit une réglementation directe

La supervision directe des modèles de langage par le régulateur financier serait un précédent à l'échelle mondiale. Actuellement, la FCA contrôle les produits et services financiers, mais pas les technologies en tant que telles. Si l'autorité étend la supervision aux LLM, Anthropic, OpenAI et Google seront pour la première fois sous l'impact direct de la législation financière britannique.

Conséquences possibles pour les entreprises d'IA :

• Obligation de divulguer comment leurs modèles formulent les réponses aux demandes financières
• Avertir les utilisateurs que le LLM n'est pas un conseiller financier agréé
• Audit des réponses pour la conformité aux normes de protection des consommateurs
• Restrictions ou octroi de licences pour les recommandations d'investissement personnalisées

Il ne s'agit pas d'interdire l'IA dans le secteur financier, mais d'étendre à celui-ci les principes de transparence et de responsabilité obligatoires pour les participants traditionnels du marché.

Mills a souligné que le cadre réglementaire devrait évoluer à mesure que les entreprises dépendent de plus en plus des outils d'IA dans leur travail avec les clients. À titre de comparaison : l'UE, dans le cadre de la Loi sur l'IA de l'UE adoptée en 2024, a déjà classé les applications à haut risque de l'IA dans le crédit et l'assurance comme nécessitant une supervision renforcée. Après le Brexit, le Royaume-Uni a développé un modèle réglementaire plus flexible — la rhétorique de Mills indique un possible changement.

Ce que cela signifie

Le soulèvement public de cette question par un haut responsable de la FCA est un signal important : la discussion sur la supervision directe des LLM dans la finance est passée du domaine académique au niveau de l'agenda réglementaire pratique. Si le Royaume-Uni est le premier parmi les grandes juridictions à introduire des exigences spécifiques pour les modèles de langage dans les scénarios financiers, cela établira un précédent et exercera une pression sur les régulateurs aux États-Unis, dans l'UE et sur d'autres marchés. Les entreprises d'IA dont les produits sont largement utilisés dans les contextes financiers devraient déjà surveiller attentivement l'évolution de l'agenda réglementaire britannique.