Inde : AI aidera le système de paiement UPI à atteindre 1 milliard de transactions par jour

Le système de paiement UPI (Unified Payment Interface) traite déjà plus de 750 millions de transactions par jour — et ce n'est pas encore la limite. Dilip Asbe, directeur de la Nationale Payments Corporation de l'Inde (NPCI), a annoncé à la Mumbai Tech Week que l'intelligence artificielle deviendra l'outil principal pour atteindre le prochain jalon — un milliard d'opérations par jour.

Une Échelle Difficile à Concevoir

L'UPI a été lancé en 2016 pratiquement à partir de rien. En dix ans, le système a évolué d'un projet expérimental vers l'une des plus grandes infrastructures de paiement de détail au monde. Aujourd'hui, il traite plus de 60% de toutes les transactions de détail sans espèces en Inde — environ 24 milliards d'opérations par mois.

Pour mettre l'échelle en perspective : le volume quotidien combiné de transactions de Visa et Mastercard dans le monde est d'environ 600–700 millions. L'Inde a à elle seule dépassé ce chiffre sur son marché intérieur. Le fondement du succès est le modèle de plateforme ouverte.

NPCI a développé les protocoles et les normes, et au-dessus d'eux, des entreprises privées — PhonePe, Google Pay, Paytm et des centaines d'autres — construisent leurs propres produits. Cette architecture a permis de toucher des centaines de millions d'utilisateurs, y compris ceux qui ont accédé aux services financiers pour la première fois de leur vie via UPI, plutôt que par les banques traditionnelles.

Ce Que l'IA Doit Changer

À la Mumbai Tech Week, Asbe a décrit les domaines spécifiques où l'IA aidera à accélérer la croissance et à améliorer le service :

• Personnalisation — adaptation des produits financiers à différentes catégories d'utilisateurs : étudiants, travailleurs indépendants, agriculteurs, propriétaires de petites entreprises
• Prévention de la fraude — détection précise des transactions frauduleuses en temps réel sans blocage excessif des paiements légitimes
• Notation de crédit — évaluation de la solvabilité basée sur l'historique des transactions UPI pour ceux sans historique de crédit traditionnel
• Interfaces vocales — élargissement de l'accès aux paiements pour les utilisateurs peu alphabétisés et les résidents ruraux dans les langues régionales
• Mise à l'échelle prédictive — gestion automatique de la charge d'infrastructure pendant les jours fériés et les périodes de forte activité commerciale

L'intention clé de NPCI est d'intégrer l'IA directement dans la couche infrastructure de la plateforme, plutôt que de laisser cette responsabilité à des applications individuelles. Ainsi, tous les participants de l'écosystème auront accès simultanément à un service plus intelligent sans avoir besoin d'investir dans leur propre développement d'IA.

L'Expansion Internationale Ajoutera du Volume

Parallèlement à la croissance du trafic interne, l'Inde promeut activement UPI sur les marchés étrangers. Le système fonctionne déjà aux Émirats arabes unis, à Singapour, en France, au Royaume-Uni, au Népal et au Sri Lanka. NPCI International, créée spécifiquement pour le développement international, négocie avec des dizaines d'autres pays. Actuellement, les transactions internationales représentent une petite part, mais croissent rapidement avec la diaspora indienne et les flux touristiques. Les analystes estiment que le segment international pourrait devenir une contribution significative au volume global bien avant que les outils d'IA atteignent leur pleine capacité.

Ce Que Cela Signifie

L'Inde a créé une infrastructure de paiement que d'autres pays prennent de plus en plus comme modèle — des systèmes similaires inspirés par UPI sont en cours de développement au Brésil, en Arabie Saoudite et dans plusieurs nations africaines. Si NPCI parvient à intégrer l'IA au niveau du protocole, et pas seulement dans les applications individuelles, cela changera les attentes de l'ensemble de l'industrie. Un milliard de transactions par jour — plus seulement un objectif hypothétique, mais une question de délai.