Cómo el Moscow Credit Bank muestra la evolución de la formación bancaria, de los oficinistas a la IA

La historia de la formación bancaria muestra que la tecnología cambia, pero el objetivo sigue siendo el mismo: reducir errores, incorporar a las personas al trabajo más rápido y darles herramientas para tomar decisiones. Si hace varios siglos a los novatos se les enseñaba a distinguir monedas falsas y a llevar libros de cuentas a mano, ahora los bancos apuestan cada vez más por una IA que ayuda a personalizar la formación, explicar las normas internas y acelerar la adaptación de los empleados.

Los primeros bancos de la Edad Moderna temprana sencillamente no podían contar con especialistas ya formados en el mercado. En el siglo XVII el nivel general de educación era bajo, y el trabajo bancario exigía habilidades muy prácticas. A los nuevos oficinistas se les formaba dentro de la propia organización: cómo hacer los asientos, cómo manejar distintos tipos de dinero, cómo reconocer falsificaciones y cómo evitar pérdidas al recibir monedas. Para los bancos no era un extra, sino una cuestión de supervivencia: el error de un empleado golpeaba directamente al dinero y a la reputación.

A comienzos del siglo XX la situación cambió. Aparecieron programas e institutos especializados donde se enseñaba a los futuros empleados bancarios no solo contabilidad y matemática financiera, sino también correspondencia comercial, taquigrafía, mecanografía y retórica. Sin embargo, la formación corporativa no desapareció. Los bancos seguían teniendo que completar la preparación de sus empleados según sus propios procesos, explicar los reglamentos internos y preparar a las personas para riesgos reales, del fraude a los errores en la gestión documental. En esencia, la educación externa pasó a ser la base, y la preparación interna, la forma de llevar los conocimientos al nivel necesario.

Con la expansión de la IA, el énfasis de la formación pasó de un programa único para todos a una ruta personal. Las investigaciones que cita MKB (Moscow Credit Bank) indican que los modelos generativos y los chatbots ayudan a fijar mejor el material, a elegir tareas según el nivel del usuario y a reducir el estrés del aprendizaje. En el entorno corporativo esto es especialmente importante: el empleado no tiene que esperar a un mentor libre ni releer decenas de documentos si el sistema puede preparar rápidamente una explicación breve, comprobar la comprensión del tema y proponer el siguiente módulo.

Para los bancos, el valor práctico de la IA empieza en el onboarding. Estos sistemas pueden analizar la experiencia del nuevo empleado, detectar lagunas de conocimiento y elaborar un plan de adaptación individual, por ejemplo centrado en compliance, políticas internas, particularidades de los productos o procesos técnicos.

Otro escenario es la búsqueda de respuestas en las bases de conocimiento internas. Si un chatbot está conectado a la documentación corporativa y configurado según los permisos de acceso, puede indicar rápidamente el reglamento necesario, explicar un procedimiento o preparar un resumen sobre un tema. Esto ahorra tiempo y reduce la carga sobre RR. HH., los mentores y los mandos intermedios.

El artículo recoge también casos más prácticos. En un banco de inversión internacional se usa IA para elaborar planes de formación personales para jóvenes especialistas y para generar automáticamente tests y resúmenes breves. En la división europea de Raiffeisen Bank se lanzaron formaciones específicas para que los empleados aprendieran a trabajar con un chat de IA corporativo. En Pictet Group, un chatbot responde preguntas sobre la política de la empresa, los procesos de RR. HH. y tareas técnicas, y en uno de los grandes bancos asiáticos un sistema basado en LLM aceleró de forma notable la preparación de documentos para clientes.

El propio MKB ve además la IA como una herramienta interna para los equipos de TI. Entre las ideas figuran un chatbot sobre los sistemas bancarios, un asistente para los testers y un mentor de IA para los desarrolladores.

La conclusión es sencilla: la formación corporativa en los bancos no desaparece ni siquiera cuando el mercado ofrece de sobra títulos y cursos. Simplemente cambian las tareas. Antes había que enseñar a una persona a no aceptar una moneda recortada y a llevar el libro de cuentas sin errores. Ahora, a incorporarla rápidamente a un entorno organizativo complejo, respaldar los requisitos de compliance, ayudarla a entender los reglamentos y dominar nuevas herramientas digitales. Por eso la IA en un banco no solo tiene que ver con los servicios al cliente y la automatización de operaciones, sino también con cómo formar más rápido a empleados competentes dentro de la propia organización.