a16z pela primeira vez calculou os gastos com IA nos EUA: 4,5% dos americanos pagam, o top 1% desembolsa US$ 900

A Andreessen Horowitz calculou, pela primeira vez, os gastos reais dos americanos com IA, e o resultado mostra um abismo profundo entre a disseminação da tecnologia e a disposição de pagar por ela. A parcela de usuários pagantes nos EUA quase dobrou em um ano — de 2,3% para 4,5% —, mas isso ainda é muito pouco na escala de quase metade da população que já usa IA.

Onde está concentrado o dinheiro

Dentro desse círculo restrito, a capacidade de pagamento se distribui de forma extremamente desigual. O top 1% dos usuários pagantes gasta, em média, US$ 900 por mês — mais do que a metade inferior de todos os pagantes somados. O usuário pagante típico se mantém no nível de US$ 25 por mês há vários meses consecutivos. Ou seja, os gastos só crescem no segmento superior: o top 1% aumentou seus gastos em 79% desde o início de 2025.

Quem são essas pessoas? Profissionais e power users — designers, desenvolvedores, criadores de conteúdo. Eles escolhem ferramentas voltadas para criação e automação: n8n, fal, Higgsfield, Figma, HeyGen. Apenas sete produtos aparecem simultaneamente no top 50 dos três rankings da a16z (tráfego web, downloads mobile, pagamentos reais): ChatGPT, Claude, Perplexity, Canva, além de outros três.

A hierarquia dos modelos permanece inalterada

O ChatGPT domina em todas as métricas: seu tráfego web é duas vezes maior que o do Gemini e seis vezes maior que o do Claude. No mobile, a diferença é ainda maior. Mas no segmento de assinantes pagantes, o cenário é diferente.

O Claude percorreu, em um ano, o caminho da ausência total no primeiro ranking web (2023) até o terceiro lugar. Em março de 2026, superou o Gemini em número de assinantes pagantes americanos, mas em junho o Google reestruturou sua linha de preços, e agora os dois modelos correm em paridade. A Anthropic monetiza melhor que os concorrentes: a parcela de usuários do Claude assinantes de planos a partir de US$ 100 por mês é significativamente maior do que a do ChatGPT e do Gemini.

No verão, essa dinâmica se quebrou. Em julho e agosto, as sessões do Claude caíram, enquanto o ChatGPT acelerou graças a novos modelos. Em agosto, o ChatGPT recuperou a liderança em novos assinantes líquidos.

Agentes como novo mercado

Assistentes de IA pessoais por muito tempo ficaram inacessíveis para o usuário comum. Agora, as startups Instinct e Tomo atraíram centenas de milhares de usuários. Os grandes players responderam: a Meta lançou o Muse, a OpenAI o Dots, a xAI o Grok Bot.

A Instinct mostrou que agentes podem ser uma ferramenta de pagamento: 40% dos usuários adicionam um cartão de crédito dentro de três semanas e, depois, gastam valores de quatro dígitos por mês em passagens aéreas e hotéis através de integrações com Expedia e serviços semelhantes.

O Muse reuniu 250 mil usuários diários na primeira semana e mais de 5 milhões de downloads em um mês. O Threads atraiu mais de 15 milhões de downloads em três semanas no auge da popularidade da plataforma. A Amazon bloqueou o Muse em duas semanas, mas Shopify, Instacart e OpenTable ofereceram integrações oficiais.

Por que só as assinaturas dão resultado

Quase todos os principais produtos de IA são monetizados por assinaturas e taxas de uso. Publicidade e comissões sobre transações ocupam uma parcela insignificante.

Isso é uma inversão em relação à era pré-internet. Nos estágios iniciais da rede, a publicidade era a principal fonte de receita para Meta e Google; os próprios usuários eram o produto. Os altos custos dos modelos de IA não permitem que as empresas suportem prejuízos por muito tempo enquanto esperam por uma audiência massiva. É preciso monetização imediata.

Surgem alternativas. A OpenAI informou, em agosto, uma receita anualizada estimada de US$ 1 bilhão com publicidade no ChatGPT. Agentes pessoais podem abrir caminho por meio de comissões de parceria e comissões sobre compras.

Geograficamente, o mercado se fragmenta. O Yandex Browser com o assistente Alice domina na Rússia, e o Deepseek se torna uma ponte entre usuários ocidentais e chineses.

Em resumo: a IA deixa de ser um produto isolado e passa a se integrar a serviços já existentes. Os indicadores de pagamentos reais são uma tentativa da a16z de capturar essa nova realidade.