Índia: IA vai ajudar o sistema de pagamentos UPI a chegar a 1 bilhão de transações por dia

O sistema de pagamentos UPI (Unified Payment Interface) já processa mais de 750 milhões de transações por dia, e ainda não chegou ao limite. Dilip Asbe, chefe da Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI), afirmou na conferência Mumbai Tech Week que a inteligência artificial será a principal ferramenta para alcançar o próximo patamar: 1 bilhão de operações por dia.

Uma escala difícil de imaginar

O UPI foi lançado em 2016, praticamente do zero. Em dez anos, o sistema saiu de um projeto experimental e se tornou uma das maiores infraestruturas de pagamentos de varejo do mundo. Hoje, passam por ele mais de 60% de todas as transações de varejo sem dinheiro vivo na Índia, cerca de 24 bilhões de operações por mês.

Para ter uma referência: o volume diário somado de transações da Visa e da Mastercard em todo o mundo é de cerca de 600–700 milhões. A Índia, sozinha, superou esse número em seu mercado interno.

A base do sucesso é o modelo de plataforma aberta. A NPCI desenvolveu os protocolos e padrões, e, sobre eles, empresas privadas, como PhonePe, Google Pay, Paytm e centenas de outras, constroem seus próprios produtos. Essa arquitetura alcançou centenas de milhões de usuários, inclusive pessoas que tiveram acesso a serviços financeiros pela primeira vez por meio do UPI, e não de um banco tradicional.

O que a IA deve mudar

Na Mumbai Tech Week, Asbe descreveu frentes concretas em que a IA deve ajudar a acelerar o crescimento e melhorar o serviço:

• Personalização: adaptação de produtos financeiros a diferentes grupos de usuários: estudantes, autônomos, agricultores, donos de pequenos negócios
• Antifraude: detecção precisa de transações fraudulentas em tempo real, sem bloquear pagamentos legítimos sem necessidade
• Análise de crédito: avaliação da capacidade de pagamento com base no histórico de transações do UPI para quem não tem histórico de crédito tradicional
• Interfaces de voz: ampliação do acesso a pagamentos para usuários com baixa escolaridade e moradores de áreas rurais, em idiomas regionais
• Escalonamento preditivo: gestão automática da carga da infraestrutura em feriados e períodos de pico do comércio

A intenção central da NPCI é incorporar a IA diretamente na camada de infraestrutura da plataforma, sem transferir essa responsabilidade a cada aplicativo. Assim, todos os participantes do ecossistema passariam a ter ao mesmo tempo um serviço mais inteligente, sem precisar investir em desenvolvimento próprio de IA.

A expansão internacional vai somar volume

Em paralelo ao crescimento do tráfego interno, a Índia promove ativamente o UPI em mercados estrangeiros. O sistema já funciona nos Emirados Árabes Unidos, em Singapura, na França, no Reino Unido, no Nepal e no Sri Lanka. A NPCI International, criada especificamente para a expansão internacional, negocia com dezenas de outros países. A participação das transações internacionais ainda é pequena, mas cresce rápido com a diáspora indiana e o fluxo de turistas.

Analistas acreditam que o segmento internacional pode dar uma contribuição perceptível ao volume total bem antes de as ferramentas de IA funcionarem a pleno vapor.

O que isso significa

A Índia criou uma infraestrutura de pagamentos que outros países tomam cada vez mais como modelo: sistemas semelhantes, inspirados no UPI, estão em desenvolvimento no Brasil, na Arábia Saudita e em alguns países africanos. Se a NPCI conseguir incorporar a IA no nível do protocolo, e não apenas em aplicativos isolados, isso vai mudar as expectativas de todo o setor.

1 bilhão de transações por dia já não é uma meta hipotética, mas uma questão de prazo.