La FCA pide ampliar los poderes del regulador británico para proteger frente a los riesgos de la IA

La Financial Conduct Authority (FCA), el regulador de servicios financieros del Reino Unido, publicó el 6 de julio de 2026 una revisión que The Guardian califica de «histórica» (landmark review) y pidió a los ministros ampliar los poderes del organismo para proteger a los consumidores de los riesgos de la IA, entre ellos el aumento del fraude y el cibercrimen.

Qué descubrió la revisión de la FCA

La revisión, denominada Mills review, estudia cómo cambiará la tecnología los servicios financieros británicos «de 2030 en adelante». La FCA (Financial Conduct Authority) es el principal regulador de servicios financieros del Reino Unido; supervisa a bancos, aseguradoras y empresas de inversión de la City de Londres y protege los derechos de los consumidores. Según el organismo, las empresas ya empiezan a pasar de servicios con intervención humana a servicios basados en IA para clientes minoristas cotidianos. Las tareas rutinarias que antes hacían empleados de bancos y aseguradoras las asume poco a poco la automatización.

• La revisión se llama Mills review y se preparó para la Financial Conduct Authority (FCA)
• The Guardian la describe como «histórica» (landmark review)
• El horizonte del análisis es la transformación de los servicios financieros británicos «de 2030 en adelante»
• La FCA constata que las empresas pasan de servicios con intervención humana a servicios de IA para clientes minoristas
• El material fue publicado por The Guardian el 6 de julio de 2026

Qué riesgos ve el regulador

El riesgo clave que señala la revisión de la FCA, publicada el 6 de julio de 2026, es el aumento del cibercrimen y del fraude a medida que los servicios financieros pasan a la IA. Por esos riesgos, los autores insisten en que los ministros británicos amplíen los poderes del regulador de la City; de lo contrario, la FCA no tendrá herramientas suficientes para responder a los nuevos esquemas de fraude basados en IA. No se trata de una amenaza hipotética, sino de un proceso que, según el organismo, ya está en marcha: los servicios rutinarios al consumidor pasan a la IA más rápido de lo que cambian las normas de supervisión.

La revisión no detalla mecanismos concretos de fraude, pero cita expresamente el aumento de estos riesgos como una de las razones por las que el regulador de la City necesita más poderes.

«Hay que ampliar los poderes del regulador de la

City para proteger a los consumidores británicos de la IA», así resume The Guardian la conclusión principal de la revisión de la Financial Conduct Authority (FCA).

Qué significa

La revisión de la FCA muestra que los reguladores británicos se preparan para un escenario en el que los servicios financieros minoristas, de la banca cotidiana a los seguros, pasan cada vez más a la IA, y con ello crecen los riesgos de fraude. Por ahora es un llamamiento a los ministros, no una ley aprobada, pero marca la agenda de las futuras normas sobre IA en el sector financiero británico: cuanto más rápido incorporen las empresas la IA a la atención al cliente, más urgente se vuelve, según la FCA, la cuestión de los poderes del regulador para responder a nuevos riesgos. Para los consumidores, esto significa que los servicios financieros habituales funcionarán cada vez más con IA antes de que entren en vigor nuevas reglas de protección.

Esa brecha entre tecnología y regulación es la que intenta cerrar la revisión de la FCA.