تتوقع UniCredit توفير ما يصل إلى 500 مليون يورو خلال خمس سنوات بفضل تطبيق AI

قدرت يونيكريديت الفائدة الاقتصادية المحتملة لتطبيق الذكاء الاصطناعي بمبلغ 400-500 مليون يورو من خفض التكاليف الصافية على مدار حوالي خمس سنوات. تربط البنك هذه النتيجة ليس بنظام واحد بارز، بل بإعادة هيكلة تدريجية للعمليات الأساسية - من إصدار الائتمان إلى الامتثال والتحقق من هويات العملاء.

التقييم على مدار خمس سنوات

صرح رئيس مجلس إدارة يونيكريديت أندريا أوريسيل بأن البنك يحاول بالفعل تحديد المساهمة الحقيقية للذكاء الاصطناعي في الادخار المستقبلي. الرقم هو خفض صافي للتكاليف بمقدار 400-500 مليون يورو على مدى حوالي خمس سنوات. بالنسبة لبنك كبير، هذه إشارة مهمة: يُنظر إلى الذكاء الاصطناعي هنا ليس كواجهة عرض للمستثمرين أو تجربة معملية، بل كأداة لإعادة بناء النموذج التشغيلي. كلما تمكن البنك بشكل أدق من دمج الذكاء الاصطناعي في الإجراءات اليومية، كان التأثير أقوى على تكلفة الخدمات وسرعة العمليات الداخلية. حتى الحد الأدنى لهذا التقدير بالفعل كبير بما يكفي لمناقشة الذكاء الاصطناعي على مستوى الإستراتيجية، وليس فقط كمبادرة تكنولوجيا معلومات من إدارات فردية.

أين يبحثون عن التأثير

من بيان يونيكريديت، يتضح أن الحساب الرئيسي مبني على مكاسب الكفاءة في الوظائف التي تؤثر مباشرة على التكاليف وعبء عمل الموظفين. يبرز البنك عمليات الائتمان والامتثال والتحقق من هويات العملاء الجدد بشكل خاص. هذه ليست المناطق الأكثر ظهورًا للمستخدم، لكنها حيث تتراكم عادة أحجام كبيرة من المراجعة اليدوية والإجراءات المتكررة والتأخيرات بين الأقسام.

• المعالجة المسبقة والتحليل الأولي لطلبات الائتمان
• التحقق من العملاء والمستندات كجزء من الامتثال
• تسريع التحقق من الهوية وفتح المنتجات
• تقليل العمليات اليدوية في السيناريوهات المتكررة
• تدفق سريع للبيانات بين الفرق والأنظمة

إذا كان يمكن تحقيق هذا التأثير فعلاً، فإن المدخرات لن تنشأ فقط من تقليل ساعات العمل اليدوي. في الحالات النموذجية من هذا القبيل، تستفيد البنوك أيضًا من عدد أقل من الأخطاء وتوزيع أكثر توازنًا لعبء عمل الفريق ووقت معالجة أقصر للطلب عبر السلسلة. بالنسبة للمؤسسة المالية، هذا مهم بشكل خاص: حتى التسريع المتواضع للعمليات الضخمة ينتج عنه نتائج ملحوظة عندما يمر آلاف العملاء والمستندات من خلالها.

لماذا الأفق يعتبر مهماً

يوضح الأفق الزمني لمدة خمس سنوات أن يونيكريديت لا تعد بثورة فورية. البنك على الأرجح يخطط لتطبيق تدريجي وتكامل مع الأنظمة القديمة وإعداد مراقبة الجودة وتكييف الإجراءات التنظيمية. في القطاع المصرفي، نادرًا ما يحقق الذكاء الاصطناعي نتائج بصيغة "تشغيل اليوم — توفير غدًا". السيناريو الأكثر واقعية بكثير هو السيناريو الذي تتراكم فيه المدخرات مع دمج النماذج في مناطق عمل محددة وبدء النجاح بشكل ثابت في عمليات التدقيق والتحقق من المخاطر والمتطلبات الأمنية الداخلية.

من المهم أيضًا أن تتحدث يونيكريديت على وجه التحديد عن تخفيض التكاليف الصافي. هذا يعني أنه في التقدير مسبقًا يُفترض ليس فقط الفائدة، بل أيضًا تكاليف الإطلاق: التراخيص والبنية التحتية والتكامل وتدريب الموظفين ومراقبة النتائج. هذا النهج يبدو أكثر واقعية من التصريحات النمطية حول "التحول من خلال الذكاء الاصطناعي"، لأنه يترجم النقاش إلى لغة النتائج المالية. بالنسبة للسوق، هذا مرجع أكثر فائدة: يمكنك مقارنة ليس عدد المشاريع الأولية، بل المبلغ الفعلي الذي توفره التكنولوجيا في الأعمال الرئيسية.

ما يعنيه هذا

بالنسبة للقطاع المصرفي، هذه علامة أخرى على أن الذكاء الاصطناعي يتوقف عن كونه موضوع ابتكار منفصل ويصبح جزءًا من الكفاءة التشغيلية. إذا تمكنت يونيكريديت من تأكيد نطاق الادخار المعلن، فستنظر البنوك الكبرى الأخرى ليس فقط إلى روبوتات الدردشة والواجهات، بل إلى العمليات الأقل ظهورًا حيث يمكن للذكاء الاصطناعي إزالة الاحتكاك وتسريع عمليات التحقق وتقليل التكاليف الدائمة.