الهند: الذكاء الاصطناعي سيساعد نظام الدفع UPI على بلوغ مليار معاملة يوميًا

يعالج نظام الدفع UPI (Unified Payment Interface) حاليًا أكثر من 750 مليون معاملة يوميًا، وهذا ليس سقفه بعد. وأعلن ديليب أسبي، رئيس المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI)، خلال مؤتمر Mumbai Tech Week أن الذكاء الاصطناعي سيكون الأداة الرئيسية لبلوغ المحطة التالية: مليار عملية يوميًا.

حجم يصعب تخيّله

أُطلق UPI عام 2016 فعليًا من الصفر. وخلال عشر سنوات انتقل النظام من مشروع تجريبي إلى واحدة من أكبر بنى المدفوعات بالتجزئة في العالم. واليوم تمر عبره أكثر من 60% من جميع معاملات التجزئة غير النقدية في الهند، أي نحو 24 مليار عملية شهريًا.

ولتقريب الصورة: يبلغ إجمالي الحجم اليومي لمعاملات Visa وMastercard في العالم كله نحو 600–700 مليون. أما الهند، فقد تجاوزت هذا الرقم وحدها في سوقها المحلية.

ويقوم النجاح على نموذج المنصة المفتوحة. فقد طوّرت NPCI البروتوكولات والمعايير، وتبني فوقها شركات خاصة، منها PhonePe وGoogle Pay وPaytm ومئات غيرها، منتجاتها الخاصة. وقد أتاحت هذه البنية الوصول إلى مئات الملايين من المستخدمين، ومنهم من حصل على الخدمات المالية لأول مرة في حياته عبر UPI لا عبر مصرف تقليدي.

ما الذي سيغيّره الذكاء الاصطناعي

وفي Mumbai Tech Week، حدّد أسبي اتجاهات بعينها سيساعد فيها الذكاء الاصطناعي على تسريع النمو وتحسين الخدمة:

• التخصيص — تكييف المنتجات المالية مع فئات مختلفة من المستخدمين: الطلاب والعاملين لحسابهم الخاص والمزارعين وأصحاب الأعمال الصغيرة
• مكافحة الاحتيال — الكشف الدقيق عن المعاملات الاحتيالية في الوقت الفعلي دون حظر مفرط للمدفوعات المشروعة
• التقييم الائتماني — تقدير القدرة على السداد استنادًا إلى سجل معاملات UPI لمن لا يملكون تاريخًا ائتمانيًا تقليديًا
• الواجهات الصوتية — توسيع الوصول إلى المدفوعات أمام المستخدمين محدودي القراءة والكتابة وسكان الأرياف عبر اللغات الإقليمية
• التوسّع التنبؤي — إدارة آلية لحمل البنية التحتية في الأعياد وفترات الذروة التجارية

وتتمثل نية NPCI الأساسية في دمج الذكاء الاصطناعي مباشرة في الطبقة التحتية للمنصة، دون تحميل التطبيقات الفردية هذه المسؤولية. وبذلك يحصل جميع المشاركين في المنظومة في وقت واحد على خدمة أكثر ذكاءً، دون حاجة إلى الاستثمار في تطوير حلول ذكاء اصطناعي خاصة بهم.

التوسع الدولي سيضيف حجمًا

بالتوازي مع نمو الحركة المحلية، تروّج الهند بنشاط لـUPI في الأسواق الخارجية. ويعمل النظام بالفعل في الإمارات وسنغافورة وفرنسا وبريطانيا ونيبال وسريلانكا. وتجري NPCI International، التي أُنشئت خصيصًا للتطوير الدولي، مفاوضات مع عشرات الدول الأخرى.

وحصة المعاملات الدولية حاليًا صغيرة، لكنها تنمو بسرعة مع الجالية الهندية في الخارج وتدفق السياح. ويرى محللون أن القطاع الدولي قد يصبح مساهمًا ملموسًا في الحجم الإجمالي قبل وقت طويل من بلوغ أدوات الذكاء الاصطناعي طاقتها الكاملة.

ماذا يعني ذلك

أنشأت الهند بنية دفع تتخذها دول أخرى نموذجًا بوتيرة متزايدة؛ إذ تطوّر البرازيل والسعودية وعدد من الدول الأفريقية أنظمة مماثلة مستوحاة من UPI. وإذا نجحت NPCI في دمج الذكاء الاصطناعي على مستوى البروتوكول، لا على مستوى التطبيقات الفردية فحسب، فسيغيّر ذلك توقعات القطاع بأكمله. أما بلوغ مليار معاملة يوميًا فلم يعد هدفًا افتراضيًا، بل مسألة وقت.