الهند: AI سيساعد نظام المدفوعات UPI على بلوغ مليار معاملة يوميًا

نظام الدفع UPI (واجهة الدفع الموحدة) يعالج بالفعل أكثر من 750 مليون معاملة يومياً — وهذا ليس الحد الأقصى بعد. أعلن ديليب أسبي، رئيس الشركة الوطنية الهندية للدفع (NPCI)، في مؤتمر Mumbai Tech Week أن الذكاء الاصطناعي سيصبح الأداة الرئيسية للوصول إلى المرحلة التالية — مليار عملية يومية.

نطاق يصعب تصوره

تم إطلاق UPI عام 2016 فعلياً من لا شيء. وخلال عشر سنوات، تطور النظام من مشروع تجريبي إلى واحد من أكبر البنى التحتية لدفع التجزئة في العالم. اليوم، يتعامل مع أكثر من 60% من جميع معاملات التجزئة غير النقدية في الهند — حوالي 24 مليار عملية شهرياً.

لتوضيح الحجم: إجمالي حجم معاملات Visa و Mastercard اليومي في جميع أنحاء العالم يبلغ حوالي 600–700 مليون. وحدها تجاوزت الهند هذا الرقم في سوقها الداخلي. أساس النجاح هو نموذج المنصة المفتوحة.

طورت NPCI البروتوكولات والمعايير، وفوقها تبني الشركات الخاصة — PhonePe و Google Pay و Paytm ومئات أخرى — منتجاتها الخاصة. سمحت هذه الهندسة بالوصول إلى مئات الملايين من المستخدمين، بما فيهم أولئك الذين حصلوا على الوصول إلى الخدمات المالية من خلال UPI للمرة الأولى في حياتهم، بدلاً من البنوك التقليدية.

ما الذي يجب أن يغيره الذكاء الاصطناعي

في Mumbai Tech Week، وصف أسبي المجالات المحددة حيث سيساعد الذكاء الاصطناعي على تسريع النمو وتحسين الخدمة:

• التخصيص — تكييف المنتجات المالية لفئات مستخدمين مختلفة: الطلاب والعاملين لحسابهم الخاص والمزارعين وأصحاب المشاريع الصغيرة
• منع الاحتيال — الكشف الدقيق عن المعاملات الاحتيالية في الوقت الفعلي دون حجب مفرط للمدفوعات الشرعية
• تصنيف الائتمان — تقييم الجدارة الائتمانية بناءً على سجل معاملات UPI لأولئك الذين لا يملكون سجلاً ائتمانياً تقليدياً
• الواجهات الصوتية — توسيع إمكانية الوصول إلى الدفع للمستخدمين الأميين والسكان الريفيين باللغات الإقليمية
• التوسع التنبؤي — الإدارة الآلية لحمل البنية التحتية خلال العطلات وفترات الذروة التجارية

النية الأساسية لـ NPCI هي دمج الذكاء الاصطناعي مباشرة في طبقة البنية التحتية للمنصة، بدلاً من وضع هذه المسؤولية على تطبيقات فردية. بهذه الطريقة، سيحصل جميع المشاركين في النظام البيئي في نفس الوقت على وصول إلى خدمة أكثر ذكاءً دون الحاجة إلى الاستثمار في تطويرهم الخاص بـ AI.

التوسع الدولي سيضيف حجماً

بالموازاة مع نمو حركة المرور الداخلية، تروج الهند بنشاط UPI في الأسواق الأجنبية. يعمل النظام بالفعل في الإمارات العربية المتحدة وسنغافورة وفرنسا والمملكة المتحدة ونيبال وسريلانكا. NPCI International، التي تم إنشاؤها خصيصاً للتطوير الدولي، تجري مفاوضات مع عشرات الدول الأخرى. حالياً، تمثل المعاملات الدولية حصة صغيرة، لكنها تنمو بسرعة مع الشتات الهندي وتدفقات السياح. يعتقد المحللون أن القطاع الدولي يمكن أن يصبح مساهمة ملحوظة في الحجم الإجمالي قبل وقت طويل من أن تصل أدوات الذكاء الاصطناعي إلى طاقتها الكاملة.

ما يعنيه هذا

أنشأت الهند بنية تحتية للدفع تأخذها دول أخرى على نحو متزايد كنموذج — يجري تطوير أنظمة مماثلة مستوحاة من UPI في البرازيل والمملكة العربية السعودية وعدد من الدول الأفريقية. إذا تمكنت NPCI من دمج الذكاء الاصطناعي على مستوى البروتوكول، وليس فقط في التطبيقات الفردية، فسيغير هذا توقعات الصناعة برمتها. مليار معاملة يومية — لم تعد هدفاً افتراضياً، بل مسألة وقت.