Индия: ИИ поможет платёжной системе UPI достичь миллиарда транзакций в сутки

Платёжная система UPI (Unified Payment Interface) уже обрабатывает более 750 миллионов транзакций в сутки — и это пока не предел. Глава Национальной платёжной корпорации Индии (NPCI) Дилип Асбе заявил на конференции Mumbai Tech Week, что искусственный интеллект станет главным инструментом для выхода на следующий рубеж — миллиард операций в день.

Масштаб, который сложно представить UPI запустили в 2016 году фактически с нуля.

За десять лет система прошла путь от экспериментального проекта до одной из крупнейших розничных платёжных инфраструктур в мире. Сегодня через неё проходит более 60% всех безналичных розничных транзакций в Индии — порядка 24 миллиардов операций в месяц. Для понимания масштаба: суммарный дневной объём транзакций Visa и Mastercard по всему миру составляет около 600–700 миллионов.

Индия в одиночку превысила этот показатель на своём внутреннем рынке. Основа успеха — модель открытой платформы. NPCI разработала протоколы и стандарты, а поверх них частные компании — PhonePe, Google Pay, Paytm и сотни других — строят собственные продукты.

Такая архитектура позволила охватить сотни миллионов пользователей, в том числе тех, кто впервые в жизни получил доступ к финансовым услугам именно через UPI, а не через традиционный банк.

Что ИИ должен изменить

На Mumbai Tech Week Асбе описал конкретные направления, где ИИ поможет ускорить рост и улучшить сервис: Персонализация — адаптация финансовых продуктов под разные категории пользователей: студентов, самозанятых, фермеров, владельцев малого бизнеса Антифрод — точное обнаружение мошеннических транзакций в реальном времени без излишней блокировки честных платежей Кредитный скоринг — оценка платёжеспособности на основе истории транзакций UPI для тех, у кого нет традиционной кредитной истории Голосовые интерфейсы — расширение доступа к платежам для малограмотных пользователей и жителей сельской местности на региональных языках * Предиктивное масштабирование — автоматическое управление нагрузкой на инфраструктуру в праздники и пиковые торговые периоды Ключевое намерение NPCI — встроить ИИ непосредственно в инфраструктурный слой платформы, не перекладывая эту ответственность на отдельные приложения. Тогда все участники экосистемы одновременно получат доступ к более умному сервису без необходимости вкладываться в собственные AI-разработки.

Международная экспансия добавит объём

Параллельно с ростом внутреннего трафика Индия активно продвигает UPI на зарубежные рынки. Система уже работает в ОАЭ, Сингапуре, Франции, Великобритании, Непале и Шри-Ланке. NPCI International, созданная специально для международного развития, ведёт переговоры ещё с десятками стран. Сейчас доля международных транзакций невелика, но быстро растёт вместе с индийской диаспорой и туристическим потоком. Аналитики считают, что международный сегмент может стать ощутимым вкладом в общий объём задолго до того, как ИИ-инструменты заработают в полную силу.

Что это значит

Индия создала платёжную инфраструктуру, которую другие страны всё активнее берут за образец — аналогичные системы по мотивам UPI разрабатывают в Бразилии, Саудовской Аравии и ряде африканских государств. Если NPCI удастся встроить ИИ на уровне протокола, а не только отдельных приложений, это изменит ожидания всей отрасли. Миллиард транзакций в день — уже не гипотетическая цель, а вопрос сроков.