Aviva usa IA para detectar £230 milhões em fraudes de seguros

A seguradora britânica Aviva informou um volume recorde de fraudes detectadas, £230 milhões, e afirmou que usa cada vez mais ferramentas de inteligência artificial para combater o problema. Segundo a empresa, o campo de batalha mudou: agora ela enfrenta fraudadores armados com a sua própria nova geração de ferramentas de IA.

Como a IA ajuda a detectar pedidos fraudulentos

Para as seguradoras, o aprendizado de máquina já é há tempos uma ferramenta de trabalho na análise de sinistros: os modelos procuram anomalias nos padrões de abertura de pedidos, comparam fotos de danos, analisam o texto das solicitações em busca de inconsistências e confrontam novos pedidos com uma base de esquemas fraudulentos já identificados. Segundo o AI News, foi esse tipo de ferramental que permitiu à Aviva registrar o valor recorde de £230 milhões em fraudes detectadas, o que indica tanto a escala do problema quanto a eficácia crescente dos sistemas de detecção.

Um detalhe importante é que esses sistemas não funcionam como uma verificação pontual, mas como uma camada contínua de controle sobre todo o processo de tratamento de sinistros: cada novo pedido é comparado automaticamente com padrões históricos de fraude, e coincidências suspeitas, seja no horário do envio, na geografia, na redação ou em artefatos visuais nas fotos, são encaminhadas para revisão manual de um especialista. Isso é fundamentalmente diferente das verificações manuais por amostragem em que as seguradoras se apoiavam antes, e permite processar um volume muitas vezes maior de pedidos sem um aumento proporcional da equipe de investigadores de fraude.

• Empresa: Aviva (seguradora britânica)
• Indicador: recorde de £230 milhões em fraudes de seguros detectadas
• Ferramenta: sistemas de IA para análise e detecção de sinistros
• Tendência: os fraudadores também usam uma nova geração de ferramentas de IA
• Fonte: AI News (artificialintelligence-news.com)

Os fraudadores também se armaram com IA

A virada principal apontada pela Aviva é que a IA generativa reduz a barreira de entrada não só para negócios honestos, mas também para criminosos. Tecnologias capazes de criar imagens verossímeis de danos, sintetizar documentos ou gerar descrições textuais convincentes de sinistros dão aos fraudadores um novo conjunto de ferramentas para enganar os sistemas de avaliação de pedidos. Isso transforma o embate entre seguradora e fraudador em uma corrida armamentista simétrica, em que os dois lados usam tecnologias parecidas: IA contra IA.

Tradicionalmente, um ponto especialmente vulnerável é a comprovação visual do dano: fotos de bens danificados ou das consequências de um acidente de trânsito foram vistas por muito tempo como uma prova relativamente confiável. Modelos generativos, capazes de sintetizar ou editar imagens de forma convincente, corroem essa confiabilidade: fica mais difícil para a seguradora tratar a foto como confirmação inequívoca das circunstâncias do pedido, e por isso os sistemas de IA de detecção analisam cada vez mais não só o conteúdo da foto, mas também seus metadados, vestígios de edição e outros indícios indiretos de autenticidade.

O que isso muda para o mercado de seguros?

O valor recorde de fraudes detectadas é um sinal não só da eficácia das novas ferramentas, mas também do crescimento do próprio problema: o setor de seguros historicamente perde quantias significativas com pedidos fraudulentos e, à medida que as ferramentas generativas ficam mais baratas, essa carga pode continuar crescendo. Para as seguradoras, isso significa a necessidade de atualizar constantemente os modelos de detecção, já que um sistema estático rapidamente fica obsoleto diante da nova geração de falsificações sintéticas.

É revelador que a própria formulação da Aviva sobre a mudança do campo de batalha descreva uma mudança de paradigma: há poucos anos, o combate à fraude se baseava principalmente em regras e modelos estatísticos, enquanto agora ganha destaque a disputa em tempo real entre sistemas generativos e de detecção. Para os clientes, isso significa uma verificação automática mais rigorosa dos pedidos; para o setor como um todo, investimento crescente em infraestrutura de IA como parte obrigatória da gestão de riscos, e não um aprimoramento opcional.

Também é revelador que o recorde da Aviva tenha sido registrado agora, e não alguns anos atrás: isso indica que o aumento das fraudes detectadas tem menos a ver com um surto repentino de criminalidade e mais com o fato de as ferramentas de detecção terem ficado visivelmente mais precisas e capazes de encontrar esquemas que antes passavam despercebidos. Para o setor como um todo, isso significa rever o patamar de referência, isto é, que percentual de pedidos é considerado suspeito em princípio, à medida que os sistemas de IA revelam uma camada antes invisível de práticas fraudulentas.