Índia: AI ajudará o sistema de pagamentos UPI a atingir 1 bilhão de transações por dia

O sistema de pagamentos UPI (Unified Payment Interface) já processa mais de 750 milhões de transações por dia — e este ainda não é o limite. Dilip Asbe, chefe da Corporação Nacional de Pagamentos da Índia (NPCI), anunciou na Mumbai Tech Week que a inteligência artificial se tornará a principal ferramenta para atingir o próximo marco — um bilhão de operações por dia.

Escala Difícil de Compreender

O UPI foi lançado em 2016 essencialmente do zero. Em dez anos, o sistema evoluiu de um projeto experimental para uma das maiores infraestruturas de pagamento de varejo do mundo. Hoje, processa mais de 60% de todas as transações de varejo sem dinheiro na Índia — aproximadamente 24 bilhões de operações por mês.

Para colocar a escala em perspectiva: o volume diário combinado de transações de Visa e Mastercard em todo o mundo é de cerca de 600–700 milhões. A Índia sozinha superou este número em seu mercado interno. O fundamento do sucesso é o modelo de plataforma aberta.

A NPCI desenvolveu os protocolos e padrões, e sobre eles empresas privadas — PhonePe, Google Pay, Paytm e centenas de outras — constroem seus próprios produtos. Esta arquitetura permitiu alcançar centenas de milhões de usuários, incluindo aqueles que tiveram acesso a serviços financeiros através do UPI pela primeira vez em suas vidas, em vez de através de bancos tradicionais.

O Que a IA Deve Mudar

Na Mumbai Tech Week, Asbe descreveu áreas específicas onde a IA ajudará a acelerar o crescimento e melhorar o serviço:

• Personalização — adaptação de produtos financeiros para diferentes categorias de usuários: estudantes, autônomos, agricultores, proprietários de pequenos negócios
• Prevenção de fraude — detecção precisa de transações fraudulentas em tempo real sem bloqueio excessivo de pagamentos legítimos
• Pontuação de crédito — avaliação da capacidade de pagamento com base no histórico de transações UPI para aqueles sem histórico de crédito tradicional
• Interfaces de voz — expansão do acesso a pagamentos para usuários com baixa alfabetização e residentes rurais em idiomas regionais
• Dimensionamento preditivo — gerenciamento automático da carga de infraestrutura durante feriados e períodos de pico de comércio

A intenção-chave da NPCI é incorporar a IA diretamente na camada de infraestrutura da plataforma, em vez de colocar essa responsabilidade em aplicativos individuais. Desta forma, todos os participantes do ecossistema terão acesso simultâneo a um serviço mais inteligente sem precisar investir em seu próprio desenvolvimento de IA.

Expansão Internacional Adicionará Volume

Paralelamente ao crescimento do tráfego interno, a Índia está promovendo ativamente o UPI em mercados estrangeiros. O sistema já opera nos EAU, Singapura, França, Reino Unido, Nepal e Sri Lanka. NPCI International, criada especificamente para desenvolvimento internacional, está em negociações com dezenas de outros países. Atualmente, as transações internacionais representam uma pequena parcela, mas estão crescendo rapidamente junto com a diáspora indiana e fluxos turísticos. Analistas acreditam que o segmento internacional pode se tornar uma contribuição significativa para o volume geral bem antes de as ferramentas de IA atingirem a capacidade total.

O Que Isso Significa

A Índia criou uma infraestrutura de pagamento que outros países estão cada vez mais tomando como modelo — sistemas semelhantes inspirados em UPI estão sendo desenvolvidos no Brasil, Arábia Saudita e várias nações africanas. Se a NPCI conseguir incorporar IA no nível de protocolo, não apenas em aplicativos individuais, isso mudará as expectativas da indústria em geral. Um bilhão de transações por dia — não mais um objetivo hipotético, mas uma questão de prazo.