India: la IA ayudará al sistema de pagos UPI a alcanzar mil millones de transacciones diarias

El sistema de pagos UPI (Unified Payment Interface) ya procesa más de 750 millones de transacciones al día, y todavía no ha llegado a su límite. Dilip Asbe, director de la Corporación Nacional de Pagos de India (NPCI), afirmó en la conferencia Mumbai Tech Week que la inteligencia artificial será la herramienta principal para alcanzar la siguiente meta: mil millones de operaciones diarias.

Una escala difícil de imaginar

UPI se lanzó en 2016 prácticamente desde cero. En diez años, el sistema ha pasado de ser un proyecto experimental a una de las mayores infraestructuras de pagos minoristas del mundo. Hoy canaliza más del 60% de todas las transacciones minoristas sin efectivo en India, unos 24.000 millones de operaciones al mes.

Para tener una referencia: el volumen diario combinado de transacciones de Visa y Mastercard en todo el mundo ronda los 600–700 millones. India, sola, ha superado esa cifra en su mercado interno.

La base del éxito es un modelo de plataforma abierta. NPCI desarrolló los protocolos y estándares, y sobre ellos empresas privadas, entre ellas PhonePe, Google Pay, Paytm y cientos más, construyen sus propios productos. Esta arquitectura ha llegado a cientos de millones de usuarios, incluidos quienes accedieron por primera vez a servicios financieros a través de UPI y no de un banco tradicional.

Qué debe cambiar la IA

En Mumbai Tech Week, Asbe describió áreas concretas en las que la IA debería acelerar el crecimiento y mejorar el servicio:

• Personalización: adaptar los productos financieros a distintos grupos de usuarios: estudiantes, autónomos, agricultores, dueños de pequeños negocios
• Antifraude: detección precisa de transacciones fraudulentas en tiempo real sin bloquear innecesariamente pagos legítimos
• Puntuación crediticia: evaluación de la solvencia a partir del historial de transacciones UPI para quienes no tienen historial crediticio tradicional
• Interfaces de voz: mayor acceso a los pagos para usuarios con poca alfabetización y habitantes de zonas rurales, en idiomas regionales
• Escalado predictivo: gestión automática de la carga de la infraestructura en festividades y picos de actividad comercial

La intención clave de NPCI es integrar la IA directamente en la capa de infraestructura de la plataforma, sin trasladar esa responsabilidad a cada aplicación. Así, todos los participantes del ecosistema obtendrían a la vez un servicio más inteligente, sin tener que invertir en desarrollos propios de IA.

La expansión internacional sumará volumen

Al mismo tiempo que crece el tráfico interno, India impulsa UPI en mercados extranjeros. El sistema ya funciona en Emiratos Árabes Unidos, Singapur, Francia, Reino Unido, Nepal y Sri Lanka. NPCI International, creada específicamente para el desarrollo internacional, negocia con decenas de países más. La proporción de transacciones internacionales es por ahora pequeña, pero crece rápido de la mano de la diáspora india y el flujo turístico.

Los analistas creen que el segmento internacional puede aportar una contribución notable al volumen total mucho antes de que las herramientas de IA funcionen a pleno rendimiento.

Qué significa

India ha creado una infraestructura de pagos que otros países toman cada vez más como modelo: en Brasil, Arabia Saudí y varios países africanos se desarrollan sistemas similares inspirados en UPI. Si NPCI logra integrar la IA a nivel de protocolo, y no solo en aplicaciones concretas, cambiará las expectativas de todo el sector.

Mil millones de transacciones al día ya no son un objetivo hipotético, sino una cuestión de plazos.