UniCredit تتوقع توفير ما يصل إلى 500 مليون يورو خلال خمس سنوات بفضل اعتماد الذكاء الاصطناعي

قدّرت UniCredit الأثر الاقتصادي المحتمل لاعتماد الذكاء الاصطناعي بخفض صافٍ في التكاليف يتراوح بين 400 و500 مليون يورو خلال نحو خمس سنوات. ولا يربط المصرف هذه النتيجة بنظام واحد لافت، بل بإعادة بناء تدريجية للعمليات الأساسية، بدءًا من منح القروض ووصولًا إلى الامتثال التنظيمي وإعداد العملاء الجدد.

تقدير لخمس سنوات

صرّح الرئيس التنفيذي لـ UniCredit أندريا أورسيل بأن المصرف يحاول بالفعل قياس المساهمة الفعلية للذكاء الاصطناعي في وفورات المستقبل قياسًا كميًا. ويتعلق الأمر بخفض صافٍ في النفقات يتراوح بين 400 و500 مليون يورو خلال نحو خمس سنوات. وبالنسبة لمصرف كبير، فهذه إشارة مهمة: فالذكاء الاصطناعي لا يُنظر إليه هنا بوصفه واجهة عرض للمستثمرين ولا تجربة مخبرية، بل أداة لإعادة بناء النموذج التشغيلي. وكلما نجح المصرف في دمج الذكاء الاصطناعي بدقة أكبر في الإجراءات اليومية، زاد أثر ذلك في تكلفة الخدمات وسرعة العمليات الداخلية. وحتى الحد الأدنى من هذا التقدير كبير بما يكفي ليُناقَش الذكاء الاصطناعي على مستوى الاستراتيجية، لا بوصفه مبادرة تقنية معلومات لوحدات منفردة فحسب.

أين يُبحث عن الأثر

يتضح من بيان UniCredit أن الحساب الأساسي يقوم على رفع الكفاءة في الوظائف التي تؤثر مباشرة في التكاليف وفي عبء العمل على الموظفين. ويفرد المصرف بالذكر عمليات الإقراض والامتثال التنظيمي وربط العملاء الجدد. وهذه ليست المجالات الأكثر ظهورًا للمستخدم، لكنها تحديدًا المواضع التي تتراكم فيها عادةً أحجام كبيرة من المراجعة اليدوية والإجراءات المتكررة والتأخيرات بين الإدارات.

• المعالجة الأولية وتحليل طلبات القروض
• فحص العملاء والمستندات في إطار الامتثال التنظيمي
• تسريع إعداد العملاء الجدد وفتح المنتجات
• تقليص العمليات اليدوية في السيناريوهات المتكررة
• تسريع انتقال البيانات بين الفرق والأنظمة

وإذا أمكن فعلًا تحقيق هذا الأثر، فلن ينشأ التوفير من تقليص ساعات العمل اليدوي وحدها. فالمصرف يستفيد عادةً في مثل هذه الحالات أيضًا من انخفاض عدد الأخطاء، وتوزيع أكثر توازنًا للأحمال على الفرق، وتقصير زمن مرور الطلب عبر سلسلة الإجراءات. وهذا مهم بوجه خاص للمؤسسة المالية: فحتى التسريع الطفيف في العمليات واسعة النطاق يعطي نتيجة ملموسة حين يمر عبرها آلاف العملاء والمستندات.

لماذا يهم الأفق الزمني

يُظهر أفق السنوات الخمس أن UniCredit لا تَعِد بثورة فورية. فالمصرف يفترض على الأرجح اعتمادًا تدريجيًا، ودمجًا مع الأنظمة القديمة، وإعداد ضوابط الجودة، وتكييف الإجراءات التنظيمية. وفي القطاع المصرفي نادرًا ما يعطي الذكاء الاصطناعي أثرًا بصيغة «شغّلناه اليوم فوفّرنا غدًا». والسيناريو الأكثر واقعية هو أن تتراكم الوفورات كلما أُدمجت النماذج في مواضع عمل محددة وبدأت تجتاز بثبات التدقيق وفحص المخاطر ومتطلبات الأمن الداخلية.

ومن المهم أيضًا أن UniCredit تتحدث تحديدًا عن خفض صافٍ في التكاليف. وهذا يعني أن التقدير يفترض سلفًا أن الأمر لا يقتصر على المنفعة، بل يشمل كذلك تكاليف التشغيل: التراخيص والبنية التحتية والدمج وتدريب الموظفين ومراقبة النتائج. ويبدو هذا النهج أكثر واقعية من التصريحات المعتادة عن «التحول عبر الذكاء الاصطناعي»، لأنه ينقل الحديث إلى لغة النتيجة المالية. وبالنسبة للسوق، هذا مؤشر أكثر فائدة: إذ يمكن المقارنة لا بعدد المشاريع التجريبية، بل بقدر ما توفره التقنية فعلًا من أموال في النشاط الأساسي.

ماذا يعني ذلك

بالنسبة للقطاع المصرفي، هذه علامة أخرى على أن الذكاء الاصطناعي يتوقف عن كونه موضوعًا ابتكاريًا منفصلًا ويصبح جزءًا من الكفاءة التشغيلية. وإذا تمكنت UniCredit من تأكيد نطاق التوفير المعلن، فلن تنظر المصارف الكبرى الأخرى إلى روبوتات الدردشة والواجهات وحدها، بل أيضًا إلى العمليات الأقل ظهورًا، حيث يستطيع الذكاء الاصطناعي إزالة الاحتكاك وتسريع الفحوص وخفض النفقات الثابتة.