Visa تجهز البنية التحتية للمدفوعات للمعاملات التي سيبدأها وكلاء AI

تقوم فيزا بتجهيز البنية التحتية للدفع لديها للمعاملات التي تبدأها وكلاء الذكاء الاصطناعي. تختبر الشركة بالفعل في أوروبا كيفية إجراء مثل هذه المعاملات بأمان دون تعطيل العمليات المصرفية التقليدية.

ما تختبره فيزا

في السابع عشر من مارس 2026، أطلقت الشركة في أوروبا برنامج فيزا للجاهزية الحكيمة (Visa Agentic Ready). هذا ليس خدمة استهلاك منفصلة، بل هو إطار عمل للبنوك وشركاء الدفع الذين يحتاجون إلى فهم كيفية معالجة المعاملات التي تبدأها البرامج وليس من قبل شخص في تطبيق أو على موقع ويب. تضم الموجة الأولى أكثر من عشرين مُصدِّرًا وشريكًا، بما في ذلك Commerzbank و DZ Bank و Barclays و HSBC UK و Revolut و Banco Santander. تُجرى الاختبارات بالتعاون مع فيزا والتجار المختارين في بيئة خاضعة للتحكم تقترب بالفعل من الظروف الواقعية.

في الواقع، تستعد فيزا لنموذج يقوم فيه الذكاء الاصطناعي بما هو أكثر من مجرد اقتراح ما يجب شراؤه، بل يكمل عملية الشراء. يحدد المستخدم أو الشركة هدفًا وقيودًا وقواعد، بينما يبحث الوكيل عن المنتج الصحيح ويقارن الخيارات ويبدأ الدفع. بالنسبة لشبكات البطاقات، هذا تحول كبير: في الماضي، كانت المعاملات تبدأ دائمًا تقريبًا برقم صريح من الإنسان، لكن الآن يمكن للبرنامج أن يكون المبادر. وهذا يغير النقطة الدقيقة حيث يجب على البنك التحقق من الموافقة وحدود السلطة.

"كلما كان تأثير وكلاء الذكاء الاصطناعي على كيفية اختيار الناس والتسوق

أقوى، كان يجب أن تتغير المدفوعات بشكل أسرع"، وفقًا لما قالته فيزا أوروبا.

كيف يجب أن يعمل هذا

اليوم، تعتمد معاملة البطاقة على منطق بسيط: هناك حامل بطاقة محدد وقصده وتأكيد الشراء. في نموذج التجارة الحكيمة، لا تزال النية تحددها الشخص، لكن جزء من العمل التشغيلي ينتقل إلى الوكيل. على سبيل المثال، يمكنه مراقبة مستويات المخزون والبحث عن أفضل سعر ضمن حد معين وتقديم الطلب دون الحاجة إلى نقرة يدوية في كل مرة. أظهر بنك Banco Santander بالفعل سيناريو عملي حيث تمت إكمالة عملية شراء كتاب في بيئة حقيقية باستخدام بطاقة فيزا.

ضمن برنامج Agentic Ready، تختبر البنوك ليس وظيفة واحدة فقط، بل المسار الكامل لمثل هذه العملية:

• ربط البطاقة وإصدار الرمز المميز لإجراءات الوكيل
• المصادقة من خلال آليات حديثة مثل مفاتيح الدخول والمقاييس البيولوجية
• تفويض الدفع مع مراعاة الحدود والقواعد ونوع الشراء
• تسجيل الموافقة والسجلات والتحكم في النزاعات
• سلوك المعاملة مع التجار الحقيقيين، وليس فقط في بيئة اختبار معزولة

تصف فيزا هذا بطبقة الثقة—طبقة الثقة حيث تتقارب الرموز والهوية وأنماط المخاطر والقيود التي يضعها المستخدم. الفكرة هي أن الوكيل لا يتلقى "بطاقة حرة"، بل يعمل ضمن ممر ضيق من السلطة. إذا أذن شخص ببحث عن تذاكر الطيران حتى مبلغ معين أو شراء مستلزمات المكاتب بشكل منتظم، يجب أن يكون النظام قادرًا على التحقق من هذا السياق بالضبط، وليس مجرد وجود بطاقة نشطة.

أين تكمن الاختناقات

السؤال الرئيسي هنا ليس ما إذا كان بإمكان الذكاء الاصطناعي النقر على زر "الدفع". السؤال الرئيسي هو كيفية إثبات البنك وشبكة الدفع بأن الوكيل يعمل فعلاً نيابة عن عميل محدد، ضمن موافقته وبدون تجاوز سلطته. وهذا يثير الاهتمام بالتوكنة والمصادقة البيولوجية وسجلات الإجراءات والقواعد الإضافية من جانب المُصدِّر. يختبر Commerzbank و DZ Bank بالضبط كيفية دمج مثل هذه السيناريوهات في العمليات الموجودة دون تضارب مع متطلبات الامتثال.

هناك أيضًا جانب عملي. إذا أخطأ الوكيل في المنتج أو اشترى بسعر غير متوقع أو تجاوز فئة مسموحة، فسيتعين على البنك على أي حال التحقيق في النزاع واستعادة سلسلة الإجراءات وحل مسألة المسؤولية. لذلك المرحلة الحالية ليست إطلاقًا جماعيًا للتسوق الآلي للجميع"، بل تطوير البنية التحتية والتدقيق والتحكم. بالنسبة للمشتريات المؤسسية، يكون هذا النهج مثيرًا للاهتمام بشكل خاص: يمكنه القضاء على بعض العمل الروتيني، لكنه يتطلب في نفس الوقت حدودًا وقواعد واضحة جدًا.

ماذا يعني هذا

يستعد سوق الدفع للحظة التي يصبح فيها الذكاء الاصطناعي لا مستشارًا فحسب، بل مشاركًا كاملاً في المعاملة. إذا نجحت المشاريع التجريبية لفيزا، ستبدأ البنوك في منح الوكلاء سلطة دفع محدودة وقابلة للتحقق للمشتريات الروتينية. وهذا لم يعد مفهومًا بعيدًا: في التاسع والعشرين من أبريل 2026، أعلنت فيزا عن توسيع برنامج Agentic Ready خارج أوروبا، مما يدل على مدى سرعة انتقال الموضوع من التجريب إلى معيار الصناعة.