Aviva تستخدم الذكاء الاصطناعي لكشف احتيال تأميني بقيمة 230 مليون جنيه إسترليني

أعلنت شركة التأمين البريطانية Aviva عن حجم قياسي من الاحتيال التأميني الذي جرى كشفه، بلغ 230 مليون جنيه إسترليني، وقالت إنها تعتمد بصورة متزايدة على أدوات الذكاء الاصطناعي لمواجهة هذه المشكلة. وبحسب الشركة، تغيّر ميدان المواجهة: فهي تواجه اليوم محتالين مسلّحين بجيلهم الجديد من أدوات الذكاء الاصطناعي.

كيف يساعد الذكاء الاصطناعي في كشف المطالبات الاحتيالية

أصبح التعلّم الآلي منذ وقت طويل أداة عمل معتادة لدى شركات التأمين في تحليل المطالبات. فالنماذج تبحث عن الشذوذ في أنماط تقديم الطلبات، وتطابق صور الأضرار، وتحلّل نصوص الإفادات بحثًا عن علامات التناقض، وتقارن المطالبات الجديدة بقاعدة بيانات المخططات الاحتيالية التي سبق كشفها. وبحسب AI News، فإن هذه الأدوات تحديدًا هي التي مكّنت Aviva من تسجيل مبلغ قياسي من الاحتيال المكتشف بلغ 230 مليون جنيه إسترليني، وهو رقم يدل على حجم المشكلة وعلى تزايد كفاءة أنظمة الكشف في الوقت نفسه.

ومن التفاصيل المهمة أن هذه الأنظمة لا تعمل كفحص لمرة واحدة، بل كطبقة رقابة مستمرة فوق مسار معالجة المطالبات بأكمله. فكل طلب جديد يُطابَق تلقائيًا مع الأنماط التاريخية للاحتيال، أما التطابقات المشبوهة، سواء في توقيت التقديم أو الجغرافيا أو الصياغة أو العيوب البصرية في الصور، فتُرفع إلى مختص لمراجعتها يدويًا. ويختلف هذا اختلافًا جوهريًا عن الفحوص اليدوية الانتقائية التي اعتمد عليها المؤمِّنون سابقًا، ويتيح معالجة حجم أكبر بأضعاف من الطلبات دون نمو متناسب في عدد محققي الاحتيال.

• الشركة: Aviva (شركة تأمين بريطانية)
• المؤشر: 230 مليون جنيه إسترليني قيمة قياسية للاحتيال التأميني المكتشف
• الأداة: أنظمة ذكاء اصطناعي لتحليل المطالبات وكشفها
• الاتجاه: المحتالون يستخدمون بدورهم جيلًا جديدًا من أدوات الذكاء الاصطناعي
• المصدر: AI News (artificialintelligence-news.com)

المحتالون تسلّحوا بالذكاء الاصطناعي أيضًا

النقطة المحورية التي تشير إليها Aviva هي أن الذكاء الاصطناعي التوليدي يخفض حاجز الدخول، ليس أمام الأعمال المشروعة فحسب، بل أمام المحتالين أيضًا. فالتقنيات التي تتيح إنشاء صور معقولة للأضرار، أو تركيب مستندات، أو توليد أوصاف نصية مقنعة لحوادث التأمين، تمنح المحتالين مجموعة أدوات جديدة لخداع أنظمة تقييم المطالبات. وهذا يحوّل المواجهة بين شركة التأمين والمحتال إلى سباق تسلّح متماثل، يستخدم فيه الطرفان تقنيات متشابهة: ذكاء اصطناعي في مواجهة ذكاء اصطناعي.

وتُعد الإثباتات البصرية للضرر، كصور الممتلكات التالفة أو آثار حوادث السير، نقطة ضعف تقليدية، إذ ظلت زمنًا طويلًا تُعتبر دليلًا موثوقًا نسبيًا. لكن النماذج التوليدية القادرة على تركيب الصور أو تعديلها بصورة مقنعة تُضعف هذه الموثوقية. فيزداد على شركة التأمين صعوبة الاعتماد على الصورة بوصفها إثباتًا قاطعًا لملابسات المطالبة، ولهذا تحلّل أنظمة الكشف القائمة على الذكاء الاصطناعي بصورة متزايدة ما هو أبعد من محتوى الصورة، فتفحص بياناتها الوصفية وآثار التعديل عليها وغيرها من المؤشرات غير المباشرة على أصالتها.

ماذا يغيّر هذا في سوق التأمين؟

لا يدل المبلغ القياسي للاحتيال المكتشف على فاعلية الأدوات الجديدة فحسب، بل على تفاقم المشكلة نفسها أيضًا. فقطاع التأمين يخسر تاريخيًا مبالغ كبيرة بسبب المطالبات الاحتيالية، ومع انخفاض كلفة الأدوات التوليدية قد يستمر هذا العبء في الارتفاع. ويعني ذلك لشركات التأمين ضرورة تحديث نماذج الكشف باستمرار، لأن النظام الثابت يتقادم سريعًا أمام الجيل الجديد من التزييفات الاصطناعية.

ومن اللافت أن عبارة Aviva عن تغيّر ميدان المواجهة تصف تحوّلًا في النموذج السائد: فقبل بضع سنوات كانت مكافحة الاحتيال تقوم أساسًا على القواعد والنماذج الإحصائية، أما اليوم فيتصدر المشهد تنافس لحظي بين الأنظمة التوليدية وأنظمة الكشف. وبالنسبة إلى العملاء، يعني ذلك فحصًا آليًا أشد صرامة للمطالبات، وبالنسبة إلى القطاع ككل يعني استثمارات متنامية في البنية التحتية للذكاء الاصطناعي بوصفها جزءًا إلزاميًا من إدارة المخاطر، لا تحسينًا اختياريًا.

ومن اللافت أيضًا أن رقم Aviva القياسي سُجّل الآن تحديدًا، لا قبل بضع سنوات. وهذا يشير إلى أن نمو حجم الاحتيال المكتشف لا يرتبط بطفرة مفاجئة في الجريمة بقدر ما يرتبط بأن أدوات الكشف نفسها أصبحت أدق بوضوح، وصارت قادرة على اكتشاف مخططات كانت تمر سابقًا دون أن يلاحظها أحد. وبالنسبة إلى القطاع ككل، يعني هذا إعادة النظر في المستوى الأساسي، أي في النسبة التي تُعد من المطالبات مشبوهة من الأصل، مع كشف أنظمة الذكاء الاصطناعي عن طبقة من الممارسات الاحتيالية كانت خفية من قبل.